Как оформить банкротство самостоятельно в 2022 году?

Россияне научились жить «в кредит» и легко можно сказать, что число должников, которые не справляются с выплатами, растет каждый день. Причины у всех разные: кто-то заболел, у кого-то возникли личные проблемы, а кто-то сетует на спад экономической активности в стране и в мире. И конечно, не у каждого заемщика получается договориться о реструктуризации долгов с кредиторами.

В 2022 году грядет новая порция поправок в Закон о банкротстве. А наша задача рассказать вам о том, как самостоятельно оформить банкротство в 2022 году, показать вам плюсы и минусы процедуры.

Отличия банкротства через МФЦ от банкротства через суд?

Чтобы уточнить, чем отличается упрощенное банкротство гражданина от судебного, давайте рассмотрим каждую процедуру более подробно.

С 2002 года вступил в силу Федеральный закон о банкротстве № 127-ФЗ, позволяющий любому гражданину объявить себя банкротом. В законе прописана процедура расчета должника, продажа имущества (если оно есть) и план его реструктуризации.

Процесс банкротства граждан может быть инициирован должником или кредиторами и осуществлен Арбитражным судом. Должник должен подать в суд на заявление, в котором он признал себя банкротом при соблюдении следующих условий:

Общая задолженность не менее 500 000 рублей. Это включает в себя основную сумму, проценты, штрафы и пр.

Просроченная задержка. Если должник не выплачивал ежемесячные взносы три раза (или более), необходимо обратиться в суд.

Есть веские обстоятельства, по которым должник не может погасить долг. Это могут быть: потеря работы, тяжелая болезнь, сложная экономическая ситуация (кризисы, цикличность) и другие негативные факторы.

Иными словами, граждане, чей долг превышает 500 000 рублей, могут участвовать в процессе банкротства, а также те, у кого просрочки в ежемесячных платежах и нет стабильного источника прибыли, позволяющего их погашать.

Иногда должник уже понимает, что оказывается в случае невыплаты долга. При этом он может подать заявление о банкротстве и с меньшей суммой долга и не дожидаться задержки платежей. Главное - через некоторое время дать суду основания для того, чтобы банкротство было неизбежным.

Дату начала процесса банкротства определяет арбитражный суд. Одним из основных этапов является выбор (или назначение) арбитражного управляющего. Он контролирует и проводит процедуру признания должника банкротом, а также определяет порядок расчетов. Если должник владеет каким-либо имуществом – проводит оценку и реализацию.

Закон предусматривает возможность сохранности личных вещей должника, его жилья (если оно единственное), а также скота, если человек живет в сельской местности.

В чем сложность и простота упрощенного банкротства?

С осени 2020 года любой гражданин, имеющий задолженность от 50 000 до 500 000 рублей, которую он не может погасить, может обанкротиться бесплатно, без арбитражного управляющего и обращения в суд. Если сумма превышает 500 тысяч рублей – то статус банкрота можно получить исключительно в судебном порядке.

Необходимые условия для оформления самостоятельного банкротства следующие:

Закрытое дело в отношении заемщика у приставов. Это свидетельствует об отсутствии денежных средств и иного имущества у возможного банкрота.
Общая сумма задолженности учитывает все возможные долги: кредиты, налоги, пени, коммунальные платежи.

По факту, поправки к Федеральному Закону «О несостоятельности (банкротстве)» упрощают процедуру списания долгов у граждан, доход которых не позволяет погасить задолженность. Гражданин может получить статус банкрота бесплатно. Для этого необходимо направить заявление в МФЦ. Это можно сделать через портал Госуслуг.

Как стать банкротом в 2022 году бесплатно и без суда: пошаговая инструкция

Как оформить банкротство физического лица самостоятельно?

Фактически, алгоритм действий для оформления банкротства через МФЦ не представляет сложностей.

Во-первых, через сайт ФССП либо через портал Госуслуги проверьте статус открытых исполнительных производств на свое имя.

Если есть закрытые дела, то пошаговая инструкция по самостоятельному банкротству будет выглядеть так:

Физ. лицо или ИП подает заявление через МФЦ, в котором подробно расписывает свои обязательства перед кредиторами. Указывает наименования и суммы займодавцев: юр. лица, коммунальные службы, ФИО частных лиц (если такие имеются);
В течение суток специалисты МФЦ проверяют данные по потенциальному банкроту, выявляют наличие исполнительных производств в отношении него через ФССП;
После проверки, которая длится до 3х дней, сведения о потенциальном банкроте передаются в ЕФРСБ (Единый федеральный резерв сведений о банкротстве);
Далее, подтверждаются права гражданина на признание его банкротом, и в процесс запускается бесплатная процедура банкротства, длительность которой составляет полгода (6 месяцев). После завершения процедуры должник (или индивидуальный предприниматель) признается несостоятельным, а его задолженность считается безнадежной к выплате.

ВАЖНО

Если МФЦ обнаружит неточность, то заявка будет возвращена, а ее повторная подача возможна лишь через 1 месяц.

При самостоятельно бесплатном банкротстве последствия для гражданина будут теми же, что и при судебном банкротстве: при новом заёме необходимо сообщать о своем статусе банкрота, а также, невозможность занимать руководящую должность в течение 3-х лет.

Важно отметить, что обанкротиться повторно, без привлечения суда, удастся лишь через 10 лет после закрытия процедуры банкротства.

Во время проведения процедуры бесплатного банкротства, после подачи заявления в МФЦ, гражданин не имеет права получать или оформлять новые заёме, а также выступать в качестве поручителя по долговым обязательствам. Иначе, МФЦ может отказать в рассмотрении заявления.

Более того, если в течение 6 месяцев, пока идет процедура банкротства, изменились обстоятельства: увеличились доходы должника, на него оформили ценное имущество, либо были совершены крупные покупки – данные необходимо передать в МФЦ, оформив уведомление. В подобном случае процесс самостоятельного банкротства будет прекращен.

Упрощенное банкротство – вариант для тех, у кого нет ни финансов, ни имущества. И данный факт необходимо установить приставам.

Долги при упрощенном банкротстве – что с ними станет?

При упрощенном банкротстве заемщик подает заявление в МФЦ, в котором освещает все возможные долги, которые есть у него на данный момент. При положительном исходе дела именно указанные в заявлении долги и будут списаны. Если же должник забыл указать какие-либо задолженности, либо сделал это намеренно – списаны такие долги не будут. А не указанные в заявлении кредиторы вправе подать обращение в Арбитражный суд для банкротства по судебному пути.

В процессе проведения банкротства не начисляются проценты, штрафы и пени по невыполненным договорам, но только по тем, что указаны в заявлении. Поэтому, при подаче заявления на упрощенное банкротство вы будете избавлены от:

Общения с коллекторами (долги перед ними также должны быть указаны в заявлении);
Взаимодействия с приставами (только по тем долгам, которые указаны в заявлении);
Возрастания суммы по долгам, т.к. пени и штрафы не начисляются после подачи заявления.

Нужно отметить, что есть часть долгов, перед которыми бесплатное банкротство через МФЦ не освобождает:

  • алименты;
  • долги по зарплате (для индивидуальных предпринимателей);
  • платежей, которые возникли в процессе банкротства;
  • прочие выплаты, например возмещение вреда.

Если по данным делам идут исполнительные производства – они продолжаются и в ходе процесса бесплатного банкротства.

Плюсы бесплатного банкротства

Как и у любого дела, у бесплатного банкротства есть две стороны. Давайте рассмотрим его плюсы:

Прежде всего, вы экономите на финансовом управляющем.
Т.к. процедура внесудебная, не нужно оплачивать его вознаграждение. В этом существенное отличие от судебного банкротства.
Срок оформления банкротства через МФЦ – 6 месяцев.
Опять же, в отличие от судебной процедуры, которая может затянуться на года.

Минусы упрощенного банкротства

Бесплатное банкротство через МФЦ может показаться довольно простым, но необходимо учитывать несколько моментов:

Опять же, отметим первым пунктом сроки проведения банкротства. В случае проведения внесудебного банкротства предполагается, что гражданин не имеет имущества и средств, для погашения долгов перед кредиторами. И если в ходе процесса банкротства у заемщика появляются доходы, о которых он не сообщит в МФЦ в течение 5 дней, или утаит эту информацию вовсе – ему вправе отказать в банкротстве. В дальнейшем может не помочь даже процедура судебного банкротства.
Кредиторы. Это та сторона, которая заинтересована вернуть деньги, поэтому на заемщика может оказываться давление. Кредиторы могут угрожать возбуждением дела через судебное производство.
Банкротство – та процедура, которая случается с заемщиком не каждый день. И при самостоятельном банкротстве сам гражданин несет ответственность за подготовку необходимых документов. Нельзя не отметить, что даже небольшая ошибка заемщика может привести к невозможности списания долгов.
При подаче заявления в МФЦ его не проверяют на наличие ошибок, но если таковые имеются – гражданин получает отказ в проведении процедуры. Повторное заявление на банкротство заемщик имеет право подать лишь через месяц. Важно внести в заявление изменения, произошедшие за месяц, и быть готовыми к тому, что к этому времени приставы не откроют исполнительное производство.
Чтобы избежать возможных ошибок, лучше проконсультироваться со специалистом по банкротству физических лиц. Но это может повлечь за собой дополнительные траты.
Коллекторы. Будьте готовы к тому, что даже если вы упомянули коллекторов в своем заявлении в качестве займодавцев, они могут игнорировать закон и напоминать о долгах.

Бесплатное банкротство через МФЦ может стать единственным выходом для малоимущих граждан. Оно несет минимум финансовых затрат, но по срокам может затянуться, и моральных сил потребуется много, так как доказывать свою неплатежеспособность вам придется лично.

Для успешного разрешения процедуры упрощенного банкротства мы рекомендуем обратиться к юристам с опытом решения аналогичных вопросов. Они грамотно вас проконсультируют, помогут с формированием списка кредиторов и составлением заявления в МФЦ без ошибок, а также уберегут от его возврата.

Получить бесплатную консультацию по банкротству физических лиц вы можете по телефонам или чрез форму обратной связи.

Мы поможем найти оптимальных выход из сложившейся ситуации с минимум рисков и потерь. Спишем ваши долги законно.

Не нашли ответа на нужный вопрос?

Что из перечисленного является фруктом?
картофельморковьбананогурец